Гагарина Мария Анатольевна, кандидат психологических наук, доцент кафедры «Прикладная психология»
Финансового университета. E-mail: MGagarina224@gmail.com

Аннотация. Статья посвящена психологическим факторам, влияющим на успешность погашения задолженностей. В качестве таких факторов мы видим способность к рефлексии и соответствие собственной оценки долгового поведения реальным действиям в ситуации нескольких задолженностей. Как и многие другие экономические понятия в обыденном представлении, долг в понимании рядовых потребителей плохо определен. В данной статье долговое поведение рассматривается в рамках экономической психологии. Методологической основой исследования является теория перспектив Д. Канемана и А. Тверски. Проведя анализ результатов собственного эмпирического исследования представлений респондентов о своем долговом поведении, измеренных с помощью «Опросника долгового поведения» и результатов экспериментального исследования реальных решений о погашении задолженности респондентами, автор делает вывод об их противоречии. Респонденты оценивают свое долговое поведение как рациональное и направленное на избегание долгов, а в случае их возникновения — на скорейшее погашение задолженностей. Однако при принятии решений о погашении задолженности респонденты демонстрируют стратегии, которые препятствуют скорейшему избавлению от долгов. При наличии суммы, достаточной для выплаты меньшего долга, наиболее популярной становится стратегия, направленная на его полное погашение, хотя она и является экономически наиболее невыгодной. Респонденты предпочли избавиться от одного долга полностью, а не погасить частично долг с большей процентной ставкой, тем самым уменьшив общую сумму задолженности. При принятии решения о погашении задолженности люди оценивают ценность и привлекательность альтернатив не только в терминах их стоимости, но и с точки зрения других характеристик, например психологических. Полное погашение задолженности приносит удовольствие при избавлении от долга и ощущение завершенности операции, чего не происходит при уменьшении общей задолженности на ту же сумму.

The Influence of Beliefs about One’s Debt Behavior on Decision-Making Process

Maria A. Gagarina, PhD in Psychology, Associate Professor of the
Department of «Applied psychology» of Finance University. E-mail: prp@fa.ru

Abstract. The article is devoted to psychological factors in success of debt repayment. These psychological factors are reflection and adequacy of beliefs about rationality of own behavior to real choices in case of multiple debt. Debt as many other financial domains is poorly understood by everyman. This article considers debt behavior in terms of economic psychology. Methodological basis of research is prospect theory of D. Kahneman and A. Tversky. The results of empirical investigation of debt-behavior beliefs measured by Debt behavior questionnaire contradict real decisions about debt payment made in the experiment. Respondents rated themselves as rational and debtavoidant in case of two debts make irrational choices. Participants repaid considerably more money on smallest account when they could completely pay it off. Paying off the smallest loan first they reduce total number of outstanding loans rather than to minimize the total amount of debt across loans. When make decisions about debt repayment people based them on the potential value of alternatives not only in terms of costs but also in terms of psychological benefits. Paying off small debt completely gives a sense of pleasure because of debt release. Minimizing total amount across debt the same sum does not give such satisfaction